北京中金关信用评价事务所

ICE8000国际信用标准体系信用商账催收规则

ICE8000国际信用标准体系
信用商账催收规则

(版本号:ICE8000-032-20050412-20141205-22)

第一章 总则

1.1 为了方便人们运用信用惩诫的方法依法催收账款,提高商账催收的成功率,规范信用商账催收活动,促进社会诚信、降低交易成本,增进人类福祉,根据国际惯例和国际通行法律原则,世界信用组织[WCO]制定本规则。
1.2 本规则得以制定、适用与执行的主要法律依据如下:
   (1)宪法的自由原则。世界绝大多数国家的宪法均赋予了人们维护自身正当权利的自由、维护社会正义的自由和发表言论的自由。
   (2)法律的公序良俗原则。该法律原则赋予了人们维护社会正义的权利,世界绝大多数国家的民法基本原则均包含公序良俗原则。
   (3)法律的诚信原则。该法律原则赋予人们诚信的义务,世界绝大多数国家均将诚信原则作为其民法、商法的基本法则。
   (4)法律的契约自由原则,也称自由约定原则。该法律原则赋予人们订立民事契约的自由,世界绝大多数国家的民法基本原则均包含契约自由原则。
   根据上述法律依据,ICE8000信用机构有权对相关单位或个人的行为进行评鉴,有权督促相关单位或个人改正失信行为,有权对相关单位或个人的失信事实进行传播。当然,ICE8000信用机构应对自己不公正的评鉴或其它执业过错,承担法律责任、信用责任、行业自律责任。
   根据上述法律原则,有关单位或个人拒绝在合理的期限内行使异议权的或拒绝ICE8000信用机构提出的正当劝诫的,应自行承担相应的后果。
1.3 因适用和执行本规则而作出的行为,均应视为世界信用组织[WCO]于美国特拉华州,以鉴证方或监督方身份参与订立并发生的三方或多方契约行为,该行为及该行为引起的相关争议,均适用美国特拉华州法律及美国联邦法律并受之保护,管辖权亦属于国际道德法院或美国特拉华州法院及美国联邦法院。如当事人对适用法律及/或管辖权法院另有约定或另有声明,其约束力不涉及至世界信用组织[WCO]。
1.4 本规则所称信用商账催收,是指ICE8000信用机构运用信用惩诫的方式督促债务人履行还款义务的信用服务。该服务首先通过审核合同、法律文书等材料确认债权的真实性和正当性后,通知债务人还款,若债务人拒不还款也不提出异议或提出的异议显而易见不成立的,则将其不良信用记录,通过逐步扩大发送面的方式,对债务人进行持续的信用惩诫,以促使其履行还款义务。
   本规则所称ICE8000信用机构,也称ICE8000国际信用机构或世界信用组织会员信用机构,是指承诺接受世界信用组织[WCO]监管,并被世界信用组织[WCO]授予ICE8000国际信用标准体系规则使用权,有权利和义务遵守ICE8000国际信用标准体系规则的单位。根据ICE8000信用机构的业务范围,ICE8000信用机构又可称为ICE8000征信机构、ICE8000立信机构、ICE8000培训机构、ICE8000管理咨询机构。
   本规则所称告诫条款,是指一组合法的惩诫语言,用于明确告知有关方拒绝信用机构正当请求后将会承担的不利后果。它的语言结构为:生效条件+不良后果。生效条件生效之前,不良后果可以理解为威胁语言,生效条件生效后;不良后果可以理解为惩罚后果。告诫条款的生效条件生效,可简称为告诫条款生效。
1.5 信用商账催收,遵循诚信、合法、合理、互助、独立、中立的原则。
1.6 ICE8000信用机构进行信用商账催收,适用本规则。其他单位进行信用商账催收或ICE8000信用机构催收本单位的债权,可参照本规则。
1.7 适用本规则的各方,在适用本规则的过程中,均应遵守诚信原则、道德底线、社会责任底线,行使和承担本规则约定的权利与义务。
1.8 适用本规则的各方,均视同已充分知悉并承诺遵守本规则的全部条款。但是,适用本规则的任一当事人,如果发现本规则任一条款存在不公正之情况,有权在公开说明相关情况及理由和书面通知世界信用组织[WCO]的前提下,公开声明不受该条款的约束。

第二章 催收程序与要求

2.1 信用商账催收按以下步骤进行:
  (1)债权人提交资料。债权人应如实提供如下资料:
  A、债务形成的原因;
  B、债权人为催账已经作出的努力;
  C、债务人提出的欠债理由;
   D、债权人对债务人欠债理由的意见;
   E、债权人还账要求与主张;
  F、与债务相关的证据资料。
  债权人应以良心誓言的形式作出诚信保证,保证遵守诚信原则、道德底线、社会责任底线提交上述资料。
  (2)初审与签订合同。
  ICE8000信用机构进行初审,经初审认为债权真实且正当的,可以接受债权人委托,并签订服务合同。如有必要和可能,ICE8000信用机构可以收购债权。
  (3)深入了解和审核债权情况。国际信用执业人员对债权人提供的资料进行进一步审核,经审核认为资料不齐全的,要求债权人补正;经审核认为债权存在不真实或不正当的重大嫌疑时,应要求债权人说明情况。债权人拒绝说明的,或经审核认为债权确存在不真实或不正当情况的,应终止催款程序。
  (4)正确制作《信用催款函》,正确确定告诫条款和合理的异议期限,告诫条款不得与所在国法律和ICE8000国际信用标准体系规则相抵触。
   《信用催款函》还应符合以下形式要求:
    A、标题应为***(ICE8000信用机构)关于***(债务人)***信用催款函。
    B、事实清楚、客观全面、文笔流畅。
    C、不得有侮辱性语言和主观臆断性语言。
   D、不得有违法语言。
   (5)将《信用催款函》向世界信用组织[WCO]备案,备案后将备案编号、查证密码、查证网址写入《信用催款函》。
   (6)送达《信用催款函》。
   (7)债务人有权在合理的期限内对《信用催款函》的内容提出异议,否则,视同没有异议。债务人提出异议的,国际信用执业人员应认真听取和审核,并向债权人反馈。异议的证据和理由能够充分证明债权不存在的,催收程序终止。国际信用执业人员可以根据债权人和债务人的陈述和相关证据、理由、法律、ICE8000规则、惯例,发表信用专业意见。
   (8)债务人按《信用催款函》要求还款的,在原备案的《信用催款函》中加注付款日期与金额后删除该函件,并向还款单位回函。债务人未按《信用催款函》要求履行义务但同意按照《ICE8000国际信用标准体系国际信用争议调解规则》进行调解的,ICE8000信用机构应在征得债权人同意后,提起争议调解程序。债务人未按《信用催款函》要求履行义务也未提出正当事由、且不同意提起争议调解程序的或因债务人原因导致调解失败的或无理拒绝合理要求的,按函中的告诫条款对其实施信用惩罚。
   (9)向债权人出具书面的结案报告与结案申请。
   (10)由债权人对服务质量出具评价意见。债权人同意结案的,进行结案。
2.2 ICE8000信用机构给予债务人的异议期限不得低于7日,该期限自信用催款函及/或相关文书送达之日起计算。
   为了能够公平、公正、客观地鉴别信用信息及债权人提交的证据资料,ICE8000信用机构有权要求债务人按公平对等原则提供书面异议,也有权要求债务人按照《ICE8000国际信用标准体系信用信息加注规则》提交异议信息。
   债务人放弃异议权的,ICE8000信用机构仍应谨慎地审查、鉴别有关信用信息及债权人提交的证据资料,以最大限度地保证相关执业行为和信用信息的公平、公正和客观性。
2.3 为了能够公平、公正地处理债务争议,ICE8000信用机构有权要求债务人或债权人履行其举证义务,相关当事人认为ICE8000信用机构分配的举证义务不合法或不合理的,可以拒绝,但应说明拒绝的理由。
   债权人或债务人拒绝举证的,ICE8000信用机构仍应谨慎地审查、鉴别有关信用信息和证据资料,以最大限度地保证相关执业行为和信用信息的公平、公正和客观性。
2.4 如果债务人无正当事由拒不还款,ICE8000信用机构应对其进行坚定不移、持续不断的信用惩罚。无正当事由,ICE8000信用机构不得撤销信用惩罚。
2.5 在催款程序中,如果债务人或有关方出现独立于欠款行为之外的失信行为、失信关联行为、支恶行为等不正当行为,ICE8000信用机构应根据实际情况进行信用惩诫。
2.6 对于无法联系或拒绝签收函件的债务人、恶意失信行为责任人等,ICE8000信用机构可以公告送达相关函件或公开征集或公开提示有关的信用信息。
2.7 经债权人同意,ICE8000信用机构可将催收业务转委托给其它ICE8000信用机构,转委托后发生的行业自律责任,由受托的ICE8000信用机构承担,转委托方和受托方共同向债权人承担连带的法律责任。
2.8 ICE8000信用机构出具的执业文书,均应向世界信用组织[WCO]备案,并于备案后将备案编号、查证密码、查证网址写入该执业文书。
2.9 ICE8000信用机构应对工作勤勉情况,及时向世界信用组织[WCO]进行尽职登记。尽职登记时应当声明良心誓言条款,保证自己遵守诚信原则、道德底线、社会责任底线进行登记。
2.10 ICE8000信用机构应保证自己工作和行为的合法性及合理性,如违反法律、法规、ICE8000规则或有其它过错行为,应独立承担相应的法律责任和信用责任,与债权人无关。
2.11 债权人有权查询ICE8000信用机构、国际信用执业人员的尽职登记情况。
2.12 债权人不得与债务人或相关当事人恶意串通,或以其它方法恶意逃避应当支付的佣金。
2.13 债务人对ICE8000信用机构合理请求的善意行动,应视为一个独立诚信行为,按照《ICE8000正式表扬规则》进行内部正式表扬。

第三章 信用催款函的传播与使用

3.1 信用催款函向世界信用组织[WCO]备案后,按以下情况分类和确定传播范围:
   (1)异议和解期内的信用催款函。
    信用催款函备案后至异议和解期结束之前,属于异议和解期内的信用催款函。该类信息为绝密信息,仅供信息当事人(或其授权的单位、个人)、世界信用组织[WCO]、ICE8000信用机构查阅。
   (2)争议处理期内的信用催款函。
    债务人在有效的异议和解内,提出异议的,催款程序进入争议处理期。该类信息为绝密信息,仅供信息当事人(或其授权的单位、个人)、世界信用组织[WCO]、ICE8000信用机构查阅。
   (3)信用惩罚期的信用催款函。
    债务人拒不还款也拒不提出异议的或在异议过程中违反诚信原则的,如果ICE8000信用机构拟提起或已提起信用惩罚程序,则为信用惩罚期的信用催款函。该类信息为机密信息,仅供信息当事人(或其授权的单位、个人)、[已立信组织]查阅、ICE8000信用机构授权的单位或个人查阅。
3.2信用催款函的查阅人应作出以下承诺与保证,并附加良心誓言条款:
  (1)承诺阅知本信息适用标准,并承诺遵守该标准;
  (2)保证自己符合本信息传播范围,有权阅读本信息;
  (3)承诺遵守诚信原则、道德底线、社会责任底线使用本信息,保证不将本信息用于非正当目的;
  (4)对于涉密信息,承诺对信息保密,保证不向无权阅读本信息的单位或个人传播;
  (5)如果违反上述承诺与保证,愿意按ICE8000国际信用标准体系承担相应的违约责任。
3.3 任何单位或个人均不得以非法手段或不正当手段,查阅或传播信用催款函。
   阅读信用催款函的单位或个人,不得将信用催款函信息用于非正当目的。
   未经信用催款函的当事人书面许可,不得将信用催款函信息做为诉讼、行政处罚或相关活动的证据,与该信息内容直接相关的单位或个人除外。


  第四章 违约责任及追究方法

4.1当事人违反本规则约定的,应承担以下违约责任:
   (1)相应的法律责任,即:相关适用法律规定的法律惩罚。
   (2)相应的信用责任,即:承担被内部投诉、公开投诉、信用预警、内部曝光、公开曝光、联合曝光等信用惩罚。
   (3)相应的行业自律责任,即:公告批评、罚款、取消信用身份证、禁业等自律性惩罚。
   (4)如果违约行为给他人造成损失(包括物质损失和精神损失),则应承担赔偿责任。如果违约行为构成恶意失信行为,还应按国际惯例和通行法律原则向受侵害人进行惩罚性赔偿。
4.2违约责任的追究方法:
   (1)按照《ICE8000国际信用标准体系内部投诉规则》或《ICE8000国际信用标准体系公开投诉规则》或《ICE8000国际信用标准体系信用预警规则》或《ICE8000国际信用标准体系内部曝光规则》或《ICE8000国际信用标准体系公开曝光规则》或《ICE8000国际信用标准体系联合曝光规则》,进行信用投诉和信用惩罚;
   (2)按照《ICE8000国际信用标准体系国际信用争议仲裁规则》,申请国际信用争议仲裁委员会仲裁,无需另行提交书面的仲裁协议;
   (3)按照《ICE8000国际信用标准体系国际信用争议审理规则》,申请国际道德法院审理;
   (4)违约者如具有世界信用组织[WCO]会员身份,当事人还有权按照《世界信用组织[WCO]会员监管规则》进行投诉;
   (5)按照美国特拉华州法律或美国联邦法律,向美国特拉华州法院或美国联邦法院提起诉讼。
4.3 违反本规则约定的行为,可以且应当被视为一个独立的违约行为或失信行为。有关当事人如果在本规则适用过程中,出现弄虚作假、掩蔽、诽谤、侮辱谩骂、否定他人信用评价权利等行为,则该行为属于独立的恶意失信行为或独立的严重恶意失信行为,有关当事人有权合并追究或单独追究该独立失信行为的责任。
4.4本规则违约责任的承担,采取不告不理的原则,即:
   (1)只有受侵害方主动追究,违约方才承担相应的违约责任;
   (2)受侵害方有权决定是否启动相应的违约责任追究程序;
   (3)受侵害方有权谅解违约方或与违约方达成协议。
4.5 对于参与、执行、协助当事人违约行为的员工或代理,受侵害方有权追究其相应责任,除非其证明自己没有过错。
4.6 世界信用组织[WCO]应对自己的过错承担经济赔偿责任,经济赔偿的支出列入到世界信用组织[WCO]下一年度的财务计划,经济赔偿较大的,分年度进行赔偿。
   世界信用组织[WCO]承担经济赔偿后,有权向有重大过失或主观故意的失信行为责任单位或个人追偿损失。

第五章 附则

5.1 本规则自发布之日起实施。
5.2 《信用催款函》等有关材料均可以派人或以挂号信或特快专递、传真、电传、电子网络或世界信用组织[WCO]认为适当的其它方式发送给债务人及/或其代理人。
   向债务人及/或其代理人发送的任何书面通讯,如经当面递交收讯人或投递至收讯人的营业地点、惯常住所或通讯地址,即应视为已经送达。
   对于无法联系或拒绝签收函件的债务人、恶意失信行为责任人等,可按《ICE8000国际信用标准体系文件公告送达规则》采用网络公告方式送达有关材料。采用网络公告方送达的,首次发布送达公告届满60日即为送达。
5.3 本规则所涉及术语,如其含义在本规则中未约定,其含义见《ICE8000国际信用标准体系国际信用行业术语》。
5.4 各相关方依据本规则向世界信用组织[WCO](或ICE8000信用机构)提交的各类资料,其版权约定见《ICE8000国际信用标准体系文件版权管理规则》。
5.5 各相关方知道或者理应知道本规则的任何条款或情况未被遵守,但仍不对此不遵守情况及时地明示地提出书面异议的,视为放弃其提出异议的权利。 弃权方应自行承担因弃权而引起的损失等法律后果,世界信用组织[WCO]等有关方不对此承担责任。
5.6 本规则会被修订完善,适用本规则的各方应充分注意本规则的修订,并适用本规则的最新版本,但本规则修订之前发生的行为,可不受新修订条款的约束。本规则最新中文版本的官方网址为:http://www.ice8000.org/china/gc/32.htm.
5.7 本规则版权属于世界信用组织[WCO],任何单位和个人均可用于学习、研究、自用、转载,也可在注明或声明出处的前提下自由引用、改编、借鉴、参照,但是未经授权不得用于商业目的,也不得进行抄袭剽窃或变相抄袭剽窃,否则,我们将于侵权事实调查清楚后对侵权的单位、个人和相关人员进行联合曝光(向社会发布信用通缉令),并保留追究其法律责任的权利。
5.8 本规则版本号表述形式为:ICE8000-a-b-c-d,其中:最前端的ICE8000,表明本规则属于ICE8000国际信用标准体系的标准之一;a为本规则在ICE8000体系标准集中的序号,如果本规则被废止,该序号有时会转给其它规则;b为本规则的最初撰写时间;c为本规则最新修订时间;d是本规则的修订次数。
5.9 本规则由世界信用组织[WCO]负责解释。